Igen, bizonyos biztosítások fizethetnek a szülés utáni kórházi ellátás, a kórházi tartózkodás, a császármetszés vagy a gyermek születése után járó támogatás alapján, de ez nem automatikus. A kifizetés mindig a biztosítási szerződésben meghatározott biztosítási eseménytől, a kizárásoktól, a várakozási időtől és a benyújtandó dokumentumoktól függ.
A szülés alapvetően nem betegség vagy baleset, hanem természetes és többnyire előre tervezhető esemény. Az egészségbiztosítás általában betegségek vagy szűrővizsgálatok esetén fizet, így a várandósság és a szülés alapvetően nem tartozik a biztosítási események körébe.
Ennek ellenére találhatók olyan összegtérítéses és kórházi napi térítést nyújtó biztosítások, amelyek gyermek születése, császármetszés vagy meghatározott időt meghaladó kórházi ápolás esetén is szolgáltatnak. A szülés után járó támogatási összeget érdemes inkább egy plusz lehetőségként értelmezni.
Milyen biztosítás fizethet szülés után?
Az egészségbiztosítás a biztosításoknak egy olyan típusa, amely az egészségmegőrzéssel, illetve az egészségkárosodás enyhítésével vagy helyrehozatalával kapcsolatos.
Három típusa van:
- összegtérítéses egészségbiztosítás (ezt összegfinanszírozónak hívják),
- szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás (ezt szolgáltatás finanszírozónak hívják),
- kritikus betegségek külföldi gyógykezelésére szóló egészségbiztosítás.
Összegtérítéses egészségbiztosítás
Az összegtérítéses biztosítások a szerződésben szereplő események után fizetnek. Ha ilyen konstrukcióval rendelkezünk, akkor a kockázati esemény bekövetkezése után a biztosító kifizeti a biztosítási szerződésünkben előre meghatározott biztosítási összeget, amit ezután szabadon felhasználhatunk.
Ez a biztosítási esemény akár a szülés vagy a császármetszés is lehet. A fedezett biztosítási események és térítési formák között megtalálhatjuk:
- a kórházi napi térítést;
- a műtéti térítést;
- az össz-szervezeti egészségkárosodást, rokkantságot;
- a biztosítási szerződésünkben meghatározott kritikus betegségek diagnózisát;
- gyermek születésének támogatását;
- valamint az őssejtlevételt.
Szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás
A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás akkor jó, ha valamilyen orvosi vizsgálatra van szükséged, és szívesebben választanád a magánegészségügyet.
A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások lehetővé teszik, hogy ezeket a szolgáltatásokat egy előre megállapított fix havidíj ellenében vehesd igénybe, és ne kelljen hatalmas és kiszámíthatatlan összegeket kifizetned az ellátásért.
A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás akkor is jól jöhet, ha a szülés előtti nőgyógyászati vizsgálatokat a magánegészségügyben szeretnéd elvégeztetni. A magánorvosi egészségbiztosítások csomagtól függően egy rendkívül komplex ellátást tesznek lehetővé, mégis vannak olyan szolgáltatások, amelyek jelenleg nem elérhetőek a biztosítók kínálatában.
Jellemzően ilyenek a fogászati kezelések vagy akár a terhesgondozás is. Ezért a terhesgondozás, a szülés és a szülés utáni kórházi ellátás fedezetét különösen alaposan kell ellenőrizni a szerződésben.
Kritikus betegségek külföldi gyógykezelésére szóló biztosítás
A kritikus betegségek külföldi gyógykezelésre kötött egészségbiztosítás olyan problémák esetén érvényes, mint a rák vagy a szív és érrendszeri megbetegedések.
Ez a biztosítási típus önmagában nem a szülés utáni kórházi ellátásra szolgál, ezért a szüléshez kapcsolódó kifizetés szempontjából általában az összegtérítéses, illetve a megfelelő feltételek mellett a kórházi napi térítést nyújtó biztosítás jöhet szóba.
Miért lehet biztosítási esemény a szülés?
A szülés nem sorolható a betegségek vagy balesetek közé, hiszen egy természetes folyamatról van szó. Ennek ellenére gyakran megtörténnek olyan események a születés kapcsán, amelyek jelentősen megnövelik az előre kiszámítható költségeket.
Ilyen például a császármetszés vagy a tervezettnél hosszabb kórházi tartózkodás. Az egészségbiztosítás a váratlan kiadások kivédésében is hasznodra válhat.
A kockázati biztosítások legfőbb célja tehát, hogy segítsenek felkészülni a váratlan, előre nem tervezhető eseményekre. A gyermek születése azonban a párok életében legtöbbször egy viszonylag jól tervezhető esemény.
Éppen emiatt a biztosítótársaságok manapság már kínálnak olyan összegtérítéses egészségbiztosítási konstrukciókat ügyfeleiknek, amelyek szülési, vagy újabb elnevezése szerint születési támogatást nyújtva szolgáltatnak egy előre tervezhető összeget az esemény bekövetkezte után.
A biztosító ilyenkor nem feltétlenül a tényleges kórházi számlát téríti meg, hanem a szerződésben szereplő fix összeget fizeti ki. Ezt az összeget a biztosított a szerződés feltételei szerint rendszerint szabadon használhatja fel.
Jár-e külön pénz a gyermek születése után?
Szerencsére nem csak akkor lehet érvényes a biztosítás, ha valami váratlan történik. Találhatsz olyan csomagot is, amely egy fix összeget fizet gyermekszületés esetén.
Jó hír, hogy a születési támogatás ma már nem csak a nők részére elérhető. A férfiak is köthetnek olyan egészségbiztosítást, amely gyermek születése esetén is fizet.
Ez a szerződés akkor is érvényes, ha az anyának nincsen egészségbiztosítása. Az is lehetséges, hogy mindkét szülő rendelkezik szülésre is érvényes egészségbiztosítással.
Ilyenkor mindketten megkapják a biztosítási összeget közös gyermekük után. Ikrek születése esetén azonban nem vagy duplán jogosult a biztosítási összegre.
A gyerekek számától függetlenül a szülés eseménye után fizet a biztosító. A biztosítási feltételek szerint az ikerszülés egy terhességnek számít.
Mekkora lehet a születési támogatás?
A szülési támogatás összege az egészségbiztosítási konstrukciónk módozatától függően alakul. Ez az összeg akár 100 000 forint is lehet.
Az összegtérítéses konstrukciók között találhatunk olyat, amely gyermek születése esetén nyújt fedezetet. Egyes csomagoknál a térítés 50 ezer forinttól 100 ezer forintig terjedhet.
| Csomag | Gyermek születésének támogatása |
|---|---|
| Bázis | 50.000 Ft |
| Standard | 75.000 Ft |
| Optimum | 100.000 Ft |
| Prémium | 100.000 Ft |
Ha mindkét szülő rendelkezik olyan biztosítással, amely gyermek születése esetén térít, akkor mindketten jogosultak lehetnek a saját szerződésükben meghatározott összegre.
Így két nagyobb összegű szerződés esetén akár 200.000 Ft is érkezhet a családi kasszába. Ez azonban nem azt jelenti, hogy az ikergyermekek miatt jár kétszeres összeg, hanem azt, hogy két külön biztosított szülő két külön szerződés alapján jogosult.
Fizet-e a biztosító császármetszés után?
Szülés kapcsán a költségtérítéses és a szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás jöhet szóba. Az összegtérítéses biztosítások között lehet olyan szerződés, amely a császármetszést műtéti biztosítási eseményként kezeli.
Jellemzően kockázati baleset-, élet- és egészségbiztosítások tartalmaznak műtéti térítést. Lakásbiztosítások mellé köthető kiegészítő csomagokban is gyakran megtalálható elem.
Vannak olyan biztosítások, amelyek a császármetszés és a kórházban töltött napok után is fizetnek. Más szerződések azonban kizárják a szüléssel és terhességgel kapcsolatos műtéteket.
Néhány kattintás után ugyanis számos olyan biztosítást találhatunk, amely a kizárt műtétek között említi a „szüléssel és terhességgel kapcsolatos műtéteket”, de például a szövődménymentes szüléssel kapcsolatos beavatkozásokat, például a gátmetszést és annak ellátását is.
A császármetszés műtéti térítése
A műtéti térítési összege két dologtól függ: attól, hogy mekkora a biztosítási összeg, és hogy mekkora műtétről van szó, illetve milyen kategóriába tartozik az adott beavatkozás.
A császármetszést a kisebb műtétek közé sorolják. Attól függően, hogy milyen műtétet végeznek el a biztosítotton, a biztosítási összeg nagyjából 0-25 százalékára rúghat a WHO-kódok alapján a 4-5. csoportban szereplő kisebb műtétek esetében.
Konkrét példát említve van olyan biztosító, amelynél a császármetszésre a biztosítási kötvényben szereplő biztosítási összeg 15 százaléka fizethető ki, míg egy másik szolgáltatónál ez 25 százalék, egy harmadiknál pedig 50 százalék.
A tényleges kifizetés ezért csak a konkrét biztosítási feltételek alapján állapítható meg. Külön rá kell kérdezni arra is, hogy programcsászárnál, második vagy sokadik császármetszésnél fizet-e a biztosító.
Járhat-e kórházi napidíj a szülés utáni ellátásra?
Érdemes felkészülni azokra az esetekre is, amikor rövidebb vagy hosszabb ideig kórházi ápolásra szorulunk. Ebben a helyzetben nyújthat anyagi segítséget a kórházi napi térítést nyújtó kiegészítő biztosítás, amely egy előre meghatározott összeget fizet a kórházban töltött napokra.
Számos biztosítás kórházi napidíjat is fizet. Ez akkor is jól jön, ha a hasi vagy a hüvelyi szülés után csak három-négy napot kell az újszülöttosztályon töltened, akkor pedig különösen, ha valami miatt hosszabb ideig kell kórházban maradnod.
A kórházi napi térítésre akkor számíthat az ügyfél, ha a kórházi kezelés időtartama meghaladja a 3 napot, aktív fekvőbeteg-ellátó intézményben szorul ápolásra, terhességgel és szüléssel összefüggő ápolás esetén, ha 10 napnál hosszabb.
Ha az ügyfél jogosult a kifizetésre, a kórházi ápolás minden napjára napi térítést fizet a biztosító. Kizárólag KN-21 módozat esetén az intenzív osztályon történő kezelés idejére a napi térítés kétszeresét fizeti a Biztosító.
A minimális szolgáltatási egység 1 000 Ft/nap. A szolgáltatási egység 1000 forinttal növelhető.
Hogyan számítják a kórházban töltött napokat?
Itt is a részletszabályokon van a hangsúly. Van olyan biztosító, amelynél legalább 24 órás benntartózkodás számít egy napnak, más szolgáltatónál a kórházban eltöltött éjszakák számítanak.
Fontos, hogy milyen időtartamra, hány napra szolgáltat a biztosító, és milyen dokumentumokat szükséges leadni a térítés igénybevételéhez.
A kórházi napi térítés jellemzően napi néhány ezer forinttól több tízezerig terjedhet, szintén attól függően, hogy milyen csomagot választunk.
Mikor nem fizet a biztosító?
Vannak olyan esetek, amikor általánosságban véve egyik egészségbiztosítás sem érvényes. A biztosító nem feltétlenül fizet, ha a szerződésben szereplő kizárás vagy mentesülési ok fennáll.
- Nem jelented be az életmódodban vagy az adataidban bekövetkező változásokat.
- Több, mint 90 napot késel a díjfizetéssel.
- Egy olyan betegséged miatt van szükséged orvosi kezelésre, amit már a biztosításkötés előtt diagnosztizáltak.
- Azonnali életmentő műtétre van szükséged.
- Az egészségkárosodásod ittas vezetésből, öngyilkossági kísérletből, sportolásból vagy a foglalkozásodból ered.
- Esztétikai célú a beavatkozás.
Az azonnali életmentő műtét szükségessége esetén ezt a helyzetet csakis az állami egészségügy tudja megoldani és fontos, hogy rögtön hozzájuk fordulj.
A szülésre is érvényes egészségbiztosítások alapkövetelménye, hogy a szülést megelőző egy évben már legyen érvényes egészségbiztosításod. Ez azt jelenti, hogy tényleg előre kell tervezni, és a fogantatás előtt legkésőbb 3 hónappal biztosítást kell kötnöd.
Miért fontos a várakozási idő?
A biztosítók ugyanis úgynevezett várakozási időt határozhatnak meg. Ebben az esetben a kockázatviselés kezdete nem a szerződés aláírásának napja.
Ez azt jelenti, hogy ha ma megkötöd a biztosítást, előfordulhat, hogy néhány hónapig a biztosító például csak balesetek után fizet, műtétek után nem, hiába szerepelnek azok is a kötvényben.
Fontos, hogy a várakozási idő maximum hat hónap lehet. Ebbe papíron akár az is beleférhet, hogy a pozitív terhességi teszt után kötsz biztosítást, ám a szerződés aláírása előtt érdemes alaposan átolvasni a feltételeket.
Jellemző ugyanis, hogy ha a fogamzás a biztosítási szerződés hatálybalépése előtt történt, a biztosító kizárja a terhességből és az azzal kapcsolatos egészségkárosodásból fakadó kórházi ápolást a lefedett kockázatok köréből.
Vagyis ha például márciusban fogant meg a gyermeked, a biztosítást pedig áprilisban kötnéd meg, hiába telik el hat hónap a szerződéskötés és a császármetszés várható időpontja között, a biztosító visszautasíthatja a műtéti térítés kifizetését.
Az egyik biztosító egészen részletesen leírja, mit értenek azalatt, hogy a fogamzás a kockázatviselés kezdete előtt történt: ha szülés időpontja és a biztosítási szerződés hatályba lépése között kevesebb mint 270 nap van.
Fontos tehát, hogy már késő várandósan válogatni a biztosítások között. Várandósan már késő biztosítást kötni, ha szeretnénk térítést a beavatkozások és a kórházi tartózkodás kapcsán.
Milyen kizárásokat kell elolvasni?
Akár meglévő biztosításról van szó, akár most keresed a megfelelő konstrukciót, a legfontosabb feladatod alaposan átnézni a „kizárásokat”.
Ez a lista a biztosítás típusától függően azokat az eseményeket, körülményeket és műtéteket tartalmazza, amelyekre a biztosító nem fizet.
Számos olyan biztosítás szerepel az opciók között, amely kizárja a biztosítási események közül a szüléssel és a terhességgel kapcsolatos műtéteket. Vannak olyan alternatívák is, amelyek szövődménymentes szülés esetén nem fizetnek, akkor sem, ha vannak beavatkozások, például gátmetszés.
Ha szerződéskötés előtt állsz, érdemes minden részletre rákérdezni: programcsászárnál, második vagy sokadik császármetszésnél is fizetnek-e, és meddig lehet bejelenteni az igényt.
Biztosítónként és biztosításonként változnak a szabályok. Nincs két egyforma biztosító, ráadásul szerződésenként is nagy eltérések vannak.
Hogyan kell bejelenteni a biztosítási eseményt?
Az egészségbiztosítások személyre szabhatók, úgyhogy elengedhetetlen, hogy ismerd a szerződésedben foglaltakat.
Annak érdekében, hogy megkapd a pénzt, fontos, hogy ne maradj el a biztosítási díj fizetésével és írásban jelezd a biztosítónak a biztosítási esemény bekövetkeztét 8 napon belül.
A gyermek születési anyakönyvi kivonatára mindenképpen szükség lesz. Ha valamilyen komplikáció is adódott, akkor a kórházi zárójelentést is mellékeld.
A császármetszés után számítanod kell némi papírmunkára, hogy megkapd a műtéti és vagy a kórházi napi térítést. A biztosítók oldalán részletes tájékoztatót találsz arról, pontosan milyen dokumentumokat kell előkészíteni, és melyik bejelentőlapot kell kitölteni.
Az biztos, hogy a kórházi zárójelentésre szükséged lesz, ahogy minden egyéb kórházi igazolást, illetve olyan orvosi dokumentumot is érdemes megőrizni, amely tartalmazza a műtét leírását, okát, előzményeit és időpontját.
A születési támogatás esetén elegendő lehet a gyermek születési anyakönyvi kivonatának másolata. A biztosítási eseményt 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak.
Ezt követően a biztosító 15 napon belül teljesíti a kifizetést, amennyiben a térítési esemény elbírálásához szükséges dokumentum hiánytalanul beérkezik a biztosító irodájába.
Mennyibe kerülhet a szülés és a kórházi ellátás?
A gyermekvállalás nem olcsó mulatság, és már a születés körüli költségek is rendkívül magasak lehetnek. Gondolj például a különféle vizsgálatokra vagy a babakellékekre.
Az is előfordulhat, hogy a szülésre nem az állam egészségügyben szeretnél sort keríteni, vagy esetleg saját kórházi szobára vágysz. Mivel ezek a kiadások összeadódva nagy összeget jelentenek, érdemes időben elkezdeni a megtakarítást.
Ha a várható kiadásokat sorra vesszük, akkor a terhesség kezdetétől számítva a gyermek féléves koráig körülbelül 1 millió forintot fogunk elkölteni.
Az otthonszülés esetében is a baba biztonsága kell, hogy az első legyen, amely bár a fizetős ellátások közül az olcsóbb megoldás, körülbelül 200 000 forintba kerül, több feltételnek is meg kell felelni, így nem mindenki számára elérhető.
A legtöbbek által választott másik alternatíva a magánkórház. Az alapcsomag 800 000 forint körül kezdődik, de olyan exkluzív megoldásokat is találhatunk, amelyeknek közel 2 millió forint a díja.
Segíthet-e az egészségpénztár?
Szintén jól jöhet szülésnél, ha tagja vagy egy egészségpénztárnak, ezek közül is olyannak, amely önsegélyező szolgáltatást is nyújt.
Az egészségpénztár, az egészségbiztosításhoz hasonlóan, szintén az egészségmegőrzéssel és betegségekkel kapcsolatos kiadásokban segít. A pénztárba havidíjat fizetsz, amelyet a pénztár a névre szóló számládon tárol költség levonása után.
A pénztárban felgyűlt pénzed gyógyszerekre, egészségmegőrző termékekre, magánorvosi szolgáltatásokra és szűrővizsgálatokra költheted.
Babaápolási termékeket is vásárolhatsz, például babamérleget, légzésfigyelőt, babakozmetikumokat, pelenkát és lázmérőt, magadnak pedig vehetsz mellszívót, bimbóvédőt vagy melltartóbetétet.
Önsegélyező szolgáltatás születés esetén
A legnagyobb segítséget az önsegélyező pénztárból felvehető legfeljebb 1 millió forint jelentheti. A pénzt a saját számlád egyenlege terhére veheted fel, tehát ez a saját megtakarításod.
Az igényedet a gyermek születése után legfeljebb 120 nappal be kell jelentened, és a legalább a számládon 180 napja lévő egyenlegből fizetik ki.
Itt még a várandósság ideje alatt is van lehetőséged számlát nyitni és rá pénzt gyűjteni. Ez lényegében egy előtakarékosság.
A gyermek születése kapcsán nem csak te vehetsz fel 1 millió forintot a számládról, hanem egy hozzátartozód is, például a házastársad vagy testvéred, ha neki is van számlája.
Milyen állami ellátások járhatnak a szülés után?
A biztosítói kifizetések mellett a szülés után állami ellátásokra is jogosult lehetsz, ha a vonatkozó feltételek teljesülnek. Egy gyermek érkezése örömteli esemény, azonban számolni kell azzal, hogy a gyermek gondozása és nevelése költséges, ráadásul a szülés utáni időszakban az anya egy ideig biztosan nem fog tudni dolgozni.
Gyermekgondozást segítő ellátás (GYES)
A GYES-re bármelyik szülő, tehát vagy az anya, vagy az apa jogosult a saját háztartásában nevelt gyermek 3. életévének betöltéséig, ikergyermekek esetén a tankötelessé válás évének végéig, tartósan beteg, illetve súlyosan fogyatékos gyermek esetén 10. életévének betöltéséig.
A szülő mellett a nagyszülő is jogosult erre az ellátásra, amelynek azonban megvannak a feltételei. A gyermeknek be kell töltenie az első életévét, a szülő háztartásában kell gondozni és nevelni.
A szülőknek írásban nyilatkozniuk kell arról, hogy az ellátásról lemondanak és egyetértenek azzal, hogy helyettük a nagyszülő igényelje az ellátást.
Fontos tudni, hogy az ellátásban részesülő szülő a gyermek fél éves koráig nem folytathat kereső tevékenységet.
Anyasági támogatás
Az anya a szülés után anyasági támogatásra jogosult, amennyiben várandóssága alatt legalább négy alkalommal, koraszülés esetén legalább egyszer, várandósgondozáson vett részt.
Csecsemőgondozási díj (CSED)
Csecsemőgondozási díjra akkor jogosult az anya, ha a gyermeke születését megelőző két éven belül 365 napon át a kötelező egészségbiztosítás ellátásairól szóló 1997. évi LXXXIII. törvény szerinti biztosított volt.
A gyermeknek a biztosítás tartama alatt vagy a biztosítás megszűnését követő negyvenkét napon belül kell születnie.
Az ellátás a szülési szabadságnak megfelelő időtartamra jár, legfeljebb a gyermek születését követő 168. napig.
Gyermekgondozási díj (GYED)
Gyermekgondozási díj abban az esetben jár, ha a biztosított szülő a gyermek születését megelőző két éven belül 365 napon át biztosított volt, vagy ha az anya részére csecsemőgondozási díj került megállapításra, és a biztosítási jogviszonya a csecsemőgondozási díjra való jogosultságának időtartama alatt megszűnt.
További feltétel, hogy a gyermeket saját háztartásában nevelje. Az ellátás legkorábban a csecsemőgondozási díj, illetőleg az annak megfelelő időtartam lejártát követő naptól a gyermek 2. életévének betöltéséig jár.
Ikergyermekek esetén az ellátás további 1 évig jár.
Igénybe vehetők-e egyszerre az ellátások?
Az, aki egyidejűleg csecsemőgondozási díjra és gyermekgondozási díjra is jogosult, választása szerint csak az egyik ellátást igényelheti.
Úgyszintén az, aki ugyanazon gyermeke jogán egyidejűleg GYES-re, csecsemőgondozási díjra és gyermekgondozási díjra is jogosult, választania kell az ellátások közül.
Más a helyzet a különböző korú gyermekek esetén: a szülő ezeket az ellátásokat egyidejűleg is igénybe veheti.
Ha a szülő különböző korú gyermekeire tekintettel az egyik gyermeke után jogosult csecsemőgondozási díjra vagy gyermekgondozási díjra, akkor a másik gyermeke jogán járó csecsemőgondozási díjat vagy gyermekgondozási díjat egyidejűleg is igényelhet.
Mit érdemes ellenőrizni a szerződésben?
- Szerepel-e a gyermek születése külön biztosítási eseményként?
- Fizet-e a biztosító császármetszés után?
- Fizet-e programcsászár, illetve második vagy sokadik császármetszés esetén?
- Kiterjed-e a fedezet a szülés utáni kórházi ápolásra?
- Hány nap után jár kórházi napi térítés?
- Hogyan számítják a kórházban töltött napokat?
- Mekkora a várakozási idő?
- Kizárják-e a korábban bekövetkezett fogamzással kapcsolatos eseményeket?
- Van-e díjhátralék vagy életmódbeli változás miatt kizárás?
- Milyen határidőn belül kell bejelenteni a biztosítási eseményt?
- Milyen igazolásokat és orvosi dokumentumokat kell benyújtani?
- Az apa önállóan is jogosult lehet-e a születési támogatásra?
Ha szeretnéd, hogy a biztosításod szülés esetére is érvényes legyen, akkor különösen körültekintőnek kell lenned. Ne félj kérdezni, és olvasd át alaposan a megállapodást.
A gyermekvállalásra tudatosan érdemes készülni, nem csak lelkileg, hanem anyagi értelemben is. A tudatos tervezésben sokat segíthet az egészségbiztosítás, de fontos, hogy olyan csomagot válassz, ami szülés esetén is fizet.
